数字人民币（Dc/EP) 正被内部关闭以进行测试，这引起了人们的关注。最近，一些有关数字人民币的信息浮出水面：北京提出建设数字货币试验区，中央银行数字货币研究所与京东数学科达成战略合作，中央银行副行长范逸飞写了一篇 "回应" 一系列市场担忧的文章。接受 "经济参考报" 采访的业内人士表示，数字人民币将为现有的电子支付市场提供更多的选择性，并与现有的非银行支付机构建立竞争和合作关系。同时，未来可能会对数字货币提出新的监管要求，如何 "保护数据"，如何确保适当的 "可控匿名"，或对今后完善监管的重要考虑。

没有持续升温注意力的时间表。

根据中国央行的官方口径，目前还没有推出数字人民币的时间表，但最近有关数字人民币的更多信息层出不穷，市场对数字人民币的关注继续升温。

9 月 21 日，"中国（北京）自由贸易区纲要" 发布，提出支持中国人民银行数字货币研究所建立金融科技中心，建立合法的数字货币试验区和数字金融体系。

9 月 21 日，京东宣布，中国人民银行数字货币研究所和京东已正式达成战略合作，双方在数字人民币项目的基础上，共同推进移动基础技术平台和区块链技术平台的研发和建设。结合京东集团现有的场景，共同推进数字人民币移动应用功能的创新和线下场景的登陆应用，促进数字人民币钱包的生态建设。今年 7 月，滴滴还宣布，中国人民银行数字货币研究所和滴滴正式达成战略合作协议，共同研究和探索数字人民币在智能旅游领域的现场创新和应用。

9 月 14 号，中国人民银行副行长范一飞以《数字人民币 M0 定位的政策含义分析》为题，就市场关注的诸多热点问题进行了阐述，文章指出，从 M0 成本体系来看，数字人民币是央行向公众提供的公共产品，不支付利息，央行对兑换，流通等服务也不收费。从 M0 的发行模式来看，由商业银行承担与公众兑换数字人民币的功能。为确保数字人民币系统的安全稳定，应慎重选择资金，技术实力较强的商业银行作为指定经营机构，率先提供数字人民币兑换服务。

此外，今年 8 月，建行的移动银行系统在一些领域进行了数字货币钱包的内部测试，这也受到媒体的广泛关注。据报道，用户可以通过数字人民币钱包渠道获得查询、支付、转账、现金交换、退款等服务，包括将现金或银行存款兑换成数字人民币，将数字人民币转换为现金或银行存款。然而，测试已经结束。

为现有的电子支付系统提供更多的选择

未来各种金融和支付机构将如何参与数字人民币的发行？将对微信和支付宝等目前广泛使用的电子支付工具产生什么影响？

范一飞表示，具体而言，商业银行作为指定经营机构，在中国人民银行限额管理下，根据客户信息识别强度，负责开立不同类型的数字人民币钱包，并进行数字人民币兑换业务。" 同时，商业银行作为指定经营机构，与其他商业银行及相关机构一起，在人民银行监管下承担数字人民币流通服务，并负责零售环节管理，实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新，场景开发，市场营销，系统开发，业务处理，运维等

万向区块连锁公司首席经济学家邹传伟表示，中国电子支付的 "主动脉" 是一家商业银行，而 "毛细血管" 是非银行支付机构。数字人民币用于零售支付，在目标用户和场景中与非银行支付机构有很大的重叠，将为当前的电子支付系统提供更多的冗余。数字人民币的法律补偿特征有助于打破零售支付壁垒和市场细分，避免市场扭曲，保护金融消费者的权益，为数字经济的发展提供一种普遍的基本货币。

那么，数字人民币与微信、支付宝和其他支付方式之间会有一种强有力的替代关系吗？"邹梵伟告诉" 经济参考报 "(Economic Reference)，两者之间不仅存在着竞争性和替代性的关系，而且还存在着一种合作和共存的关系。在零售支付领域，他说，数字人民币将拥有曾经是非银行支付机构一部分的市场份额。" 同时，非银行支付机构和数字人民币都有各自适合的场景和用户。" 数字人民币在隐私保护、安全、信用基础等方面具有优势。然而，数字人民币的真正推广离不开非银行支付机构对用户移动支付习惯的培养、零售支付场景的渗透以及在线和离线收款系统的建立。例如，可以考虑允许用户用数字人民币为非银行支付机构的账户充电。

西南财经大学财经学院数字经济研究中心主任陈闻说，在第三方支付如此便捷的时代，现金使用的绝对规模仍然很大，这充分表明，推广数字法律钱币可以填补市场空白，而不一定要抢占第三方支付机构的市场。在数字经济时代，公众对个人信息隐私的日益重视，也为中央银行数字货币的增量市场提供了保障。流通环节动员市场力量，促进数字人民币与支付情景的结合，工业资本有大量机会进行干预。推广数字人民币将是充分调动市场力量的一种创新做法。他说。

如何平衡 "可控匿名" 成为关注焦点

范逸飞还指出，数字人民币具有数字特征，不完全适用于实物现金流量的监管规则，有必要制定数字人民币的特殊监管要求，做好数字人民币流通环境的建设，同时随着数字人民币发行流通体系的逐步成熟，相应的法律法规也要及时完善。

陈闻说，"背景实名、自愿匿名" 的数字人民币可控匿名，为反洗钱、反恐融资和反逃税等合规监管创造了有利条件。同时，零售支付数据是推动数字经济创新的重要生产要素，监管机构还应制定相应的数据分层使用方案，在保护个人数据隐私的前提下，促进移动支付数据的合理规划和使用。

MOAC 区块链的创始人、京通科技的首席执行官周沙说，如何合法地定义数字人民币的可控匿名度是国内外关注的焦点。数字人民币不仅需要满足消费者的隐私需求，还需要保证其符合 "三害" 的要求。能否找到各方接受的平衡，将影响未来国际化的前景，也将影响消费者对数字人民币使用的热情和接受程度。他表示，全球各地的中国中央银行（CDBC) 项目将给数字人民币带来竞争压力，这些项目将成为推动数字人民币向前迈进、克服许多困难和挑战的重要动力之一。

展望未来，数字人民币仍面临以下挑战。第一，用户使用经验和接受，可以真正使用，第二，数字人民币系统的安全性和效率，可以支持 14 亿中国人的使用，第三，数字人民币能否发挥其跨境支付的自然特征，走向国外应用。邹传伟说。