面对几万元、几万元的购房款，“房贷”几乎是每个购房者绕不开的话题。今年以来，“是否改锚”LPR和“是否改为固定利率”成为“房贷族”的必然选择。

2019年8月，中国人民银行宣布，自2019年10月8日起，新发商业性个人住房贷款利率以最近一个月同期市场报价利率（LPR）为定价基准加点。同年12月，央行发布公告，要求自2020年3月1日起，在2020年8月31日前完成个人住房贷款LPR定价基准的转换。2020年8月25日，大限将至，工、农、中建、邮储五家国有银行将对符合转换条件但尚未转换为LPR的存量浮动利率个人住房贷款定价基准进行折算。

现在，LPR机制已经运行了一年。以2019年10月8日为时间节点，新按揭借款人和现有按揭借款人对LPR定价有何看法？”《证券日报》记者就此进行了采访调查。

今年9月刚在北京办理完购房手续的琪琪（化名）告诉记者，她最终选择的是一家国有银行的组合贷款，即住房公积金贷款加商业贷款。”其中，公积金贷款额度120万元，年利率3.25%；商业贷款额度73万元，年利率5.20%（北京市个人住房贷款定价基准为：首套个人住房贷款利率不低于同期LPR+55基点，1个基点等于0.01%；2020年8月，LPR报价为4.65%，即4.65%+0.55%=5.20%，每月还贷总额在1万元以上。因为别无选择，LPR定价的主要焦点是利率变化趋势。”

“我的房贷由银行直接转为LPR定价”，现房贷款借款人张杰（化名）向记者透露，2018年她在郑州市贷款购买商品房，年利率为5.635%（基准利率上浮15%）贷款银行的手机应用程序显示，我的抵押贷款定价基准是LPR加83.5个基点。由于我同意每年1月1日进行调整，执行利率在转换为LPR后不会立即调整，而是在2021年1月1日随着LPR的变化而调整。但如果按最新LPR报价的4.65%计算，我的房贷年利率将为5.485%，确实比原来的年利率更划算。”

家住河北省邯郸市的金先生也是“按揭家庭”的一员。今年 3 月，他将抵押贷款转换为 LPR 定价。转换后，抵押贷款的定价基准为 LPR 加 -39 个基点，执行贷款年利率为 4.26%。过去，我每月要还贷 3008.11 元，但以后，每月只需还贷 2959.19 元，每月节省 48.92 元。”

9 月 15 日，中国人民银行货币政策分析小组发布《中国货币政策执行情况报告》补编。指出，金融机构新增贷款大多采用 LPR 作为基准定价，股票浮动利率贷款定价基准转换已于 2020 年 8 月底顺利完成，转换率达到 92% 以上。此外，一家国有银行客服告诉记者，“我行 90% 的存量房贷客户都已转为 LPR 定价”；另一家银行通州分行营业部工作人员向记者透露，“据我所知，多数存量房贷客户已转为 LPR 定价，

记者注意到，被动调整为 LPR 定价的贷款人也可以根据年内 LPR 的走势决定是否回归固定利率。如在 2020 年 12 月 31 日前已通过相关渠道完成贷款转换，则可通过五个渠道将相关异议转为银行（含五个渠道，可在 2020 年 12 月 31 日之前通过相关渠道进行转贷）。

河南省信阳市的常女士正努力在年底前将房贷改回固定利率。”毕竟，我的贷款期限还剩不到 5 年，如果 LPR 定价上涨，就不会有回报。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《证券日报》记者采访时提出，“LPR 定价机制是市场定价行为，而不建议转换后的借款人来回互换，毕竟利差本身并不大；

谈到未来 LPR 定价的趋势，阎跃进表示，“预计后续 LPR 下调空间不大，但整体情况仍将维持低位。”